Los préstamos destinados al consumo personal y las tarjetas de crédito se consolidan como los principales motores del sistema financiero al cierre del primer trimestre de 2026, de acuerdo con el informe de Indicadores Financieros del Banco Central del Paraguay.
El sector de consumo mostró un mayor dinamismo en marzo. La cartera total de tarjetas de crédito alcanzó los G. 6,6 billones, lo que representa un crecimiento interanual del 30,49%.
Este incremento se da con mayor fuerza en los segmentos de líneas de crédito menores a G. 3 millones, que se dispararon un 47,74% en comparación con el año anterior.
El crédito total destinado al consumo (incluyendo préstamos personales y tarjetas) sumó G. 37,4 billones, marcando una expansión del 24,10% respecto a marzo de 2025. Actualmente, esta actividad es la de mayor peso en la cartera bancaria en moneda nacional, concentrando el 31,63% de todos los créditos otorgados.
Este fenómeno no se limita solo a la moneda local. Los préstamos de consumo en moneda extranjera también registraron una aceleración notable, con un incremento interanual del 30,19%.
A pesar de la alta demanda, la tasa de interés promedio en guaraníes para tarjetas bajó levemente en marzo al 19,10% (desde un 19,97% en febrero), aunque sigue siendo superior al 16,36% registrado hace un año.
En cuanto a los préstamos de consumo el costo de los préstamos personales en guaraníes subió, y alcanzó un promedio del 22,00%, lo que representa un aumento tanto mensual como interanual. Mientras que el consumo en dólares bajó al 8,05%.
A pesar del fuerte incremento en la concesión de plásticos, la morosidad promedio en tarjetas de crédito se mantiene estable en un 4,8%. Sin embargo, se observa una mayor presión en los segmentos de menores ingresos: las tarjetas con líneas inferiores a G. 3 millones presentan una morosidad del 7,2%, mientras que en las líneas superiores a G. 10 millones el nivel de impago es de apenas el 3,2%.
Este panorama refleja un fuerte uso del crédito en los hogares para financiar sus gastos, en un contexto de tasas que, si bien han subido en el último año, empiezan a mostrar ajustes a la baja en productos específicos como las tarjetas. En ese sentido, la banca privada mantiene constantes promociones de descuentos y reintegros para incentivar el uso, lo que podría en parte explicar el incremento del uso y los niveles de crédito.
Durante la presentación, el economista jefe, César Yunis, explicó que se puede considerar que el aumento de préstamos de consumo, también coinciden con el crecimiento económico, agregó que el indicador de ventas también coincide con esto, por lo que los créditos al consumo acompañan esto. “No vemos por ningún lado que existan mayores inconvenientes para el pago”, remarcó.
En cuanto a los principales indicadores de solidez de bancos y empresas financieras, en términos mensuales, la liquidez y la rentabilidad aumentaron a 31,30% y 18,27%, respectivamente, mientras que la solvencia y la morosidad se situaron en 17,84% y 2,46%. En el mercado de valores, el volumen negociado acumulado a marzo de 2026 alcanzó G. 13.406.177 millones, lo que representó una variación interanual de 3,23%.
Fuente. UH